Även om många av oss oroar sig för liknande saker, är vissa områden större bekymmer för vissa åldersgrupper. I denna artikel fokuserar vi på några gemensamma ekonomiska problem för pensionärer, varav de flesta är inriktade på att upprätthålla oberoende. En pensionärs nivå av ekonomiskt oberoende avgör hans eller hennes förmåga att upprätthålla självständighet inom andra områden samt upprätthålla värdighet vid någon långvarig sjukdom.

Gör ditt nästejobb snabbare och längre Den oroliga

AD:

• Många pensionärer är oroade över huruvida de kommer att överleva sina besparingar och i sätt att se till att detta inte sker, letar de efter sparande och investeringsalternativ som kommer att ge resultat som är tillräckliga för att täcka deras levnadskostnader.

Riskerna

• Med inkomster som vanligtvis begränsad till vinst på investeringar, är pensionärer ofta frestade att göra sina besparingar i investeringar som ger garanterad avkastning. Medan dessa investeringar vanligen garanterar huvudmannen och resultatet är avkastningen vanligen relativt låg jämfört med andra investeringar . AD:
• Tyvärr finns det några försäljningsrepresentanter som är mer intresserade av att möta försäljningsmål än att matcha kunder med lämpliga produkter. Som ett resultat lockas investerare ofta till olämpliga investeringar och inser inte det förrän det är för sent. Antag förmodligen att du är övertygad om att köpa en rörlig livränta eftersom det innehåller en livränteutbetalningsalternativ som ger garanterad inkomst så länge du bor. Beroende på din situation kan den här investeringen inte vara lämplig eftersom det kan hända att du får betala stora påföljder om du behöver avveckla livränta eller göra tidiga uttag. (För mer insikt, se Få hela historien om variabla livräntor .)

AD:

Lösningarna

• Gör en lista med frågor som du vill fråga innan du träffar den finansiella tjänsteleverantören och notera de svar du får. Om möjligt, be om svaren skriftligen från representanten.
• Genomföra grundlig forskning i den investeringsprodukt som du är intresserad av och jämföra den med andra investeringar. Allmän information om finansiella produkter finns på webbplatser som www. Investopedia. com, // www. sek. gov /, // www. NASD. com / och // www. irs. gov /. Men finansiella institutioner lägger ofta till funktioner och fördelar för att skilja sin produkt från konkurrenternas. Vissa kommer att innehålla funktioner som lägre avgifter, högre räntor och ett upphävande av tidiga utbetalningsavgifter. Detta gör det möjligt för konsumenten att välja det märke som bäst passar hans / hennes behov. (Se SEK: s artikel "Variable Annuities: What You Should Know".)
• Arbeta med en kompetent finansiell planerare för att utforma en portfölj som är balanserad och riskanpassad.De flesta finansiella yrkesverksamma rekommenderar att investera mer konservativt under pensionen, men inte till att förlora på möjligheter som kan ge mer inkomst samtidigt som man behåller en lämplig risknivå. (För att få veta mer om vad en finansiell planerare bör överväga när man ger råd till pensionärer, se Tillhandahållande av äldre kunder .)

Att få prisvärd högkvalitativ hälso- och sjukvård Den oroliga

• Ju äldre vi får mer sannolikt blir det att vi behöver vård. För pensionärer är oroet om de kommer att kunna betala för hälsovård av god kvalitet när de behöver det. Efter att ha arbetat för en livstid vill pensionärer veta att deras gyllene år kommer att vara just det - gyllene och att tillbringa några av dessa år i ett föräldrahem är säkerligen att göra upplevelsen mycket svårare att njuta av. (För mer insikt, se Bekämpa de höga kostnaderna för sjukvård .)

Riskerna

• Att betala för privat vårdhem kan snabbt ta bort en livstid för besparingar.
• En pensionärs förmåga att betala för kostnaden för hushållsomsorg, vuxen daghem och vårdhem kan bestämma kvaliteten (eller bristen på) sjukvården som pensionären kan få.

Lösningarna

• Stödberättigade pensionärer kan överväga att anmäla sig till Medicare, som kan användas för att täcka vissa medicinska kostnader. Medicare ger två typer av försäkringar; sjukförsäkring för patientvård och viss uppföljningsvård och sjukförsäkring täckning för vårdtjänster som inte omfattas av sjukförsäkring. Sjukhusförsäkringsdelen av Medicare är tillgänglig utan extra kostnad, eftersom den betalas som en del av en persons sociala avgifter i samband med anställning. Den medicinska delen av försäkringen är tillgänglig på en premie och är valfri. Medicare täckning skulle förhindra pensionären från att behöva använda hans eller hennes besparingar för att betala för kostnader som omfattas av Medicare. (För ytterligare information om Medicare, se socialförsäkringsförvaltningen (SSA) Publiceringsnummer 05-10043 , Medicare: Definiera linjerna och Komma igenom Medicare Part D Maze .)
• Pensionärer kan undersöka om det är vettigt att köpa långvarig vård (LTC) försäkring. LTC-försäkring kan inte bara användas för att täcka utgifter som orsakas av långvariga sjukdomar, men det kan också ge individen möjlighet att välja var han eller hon tar hand om, antingen i ett vårdhem, ett vuxen daghem eller hemma. (För mer information, se Långsiktigt vårdförsäkring: Vem behöver det? , Ta överraskningen av långvarig vård och Långtidsvård: Mer än bara Ett vårdhem .)

Att bli offer för en bluffkonstnär The Worry

• Medan alla är utsatta för bedrägeri står pensionärer ofta inför större risker, eftersom det finns ett ökande antal bluffartister som vänder sig till pensionärer. Dessa bluffartister hoppas att pensionären inte bara är hemma för det mesta, utan hemma ensam. Det ökar sannolikheten för att de kan kasta en bluff när släktingar inte befinner sig.(För att läsa mer om detta ämne, se Vad är ett pyramidprogram? , De största aktiebedrägerierna över hela tiden och Handledning för onlineinvesteringar för investeringar .) < Riskerna

Enligt konsumentåtgärd utgör äldre personer i åldern 60 år och äldre 15% av den amerikanska befolkningen, men uppskattas att de utgör 30% - nästan en tredjedel - av offer för bedrägeri. " Den nordamerikanska Securities Administrators Association (NASAA) har dedikerat ett område på sin webbplats för att avslöja system som syftar till att flytta äldre till deras besparingar. Tyvärr är förlusterna i många fall oåterkalleliga. Många av de individer som byts ut på pensionärer beskriver sig som investerare med rätt licenser. Men i många fall är de olicensierade och / eller saknar den erfarenhet som krävs för att betjäna investerare korrekt.

• I många fall har pensionärer betalat skrupelfria entreprenörer för arbete som aldrig gjordes (eller omedelbart gjort), investerat i Ponzi-system och har generellt lurats av individer som de trodde de kunde lita på.
• Tyvärr är familjemedlemmar, släktingar och personer som ska vara vänner också skyldiga att utnyttja äldre pensionärer genom att missbruka de myndigheter som de är anförda till, till exempel att använda en fullmakt att genomföra transaktioner som inte är i överensstämmelse med pensionärens mål och mål, eller till og med bedrägera pensionären. (För relaterad läsning, se
• Betydelsen av fastighets- och beredskapsplanering .) Lösningarna

Undvik investeringar som verkar vara bra för att vara sanna - vanligtvis är de. Pensionärer bör också checka in i bakgrunden av en investeringsprofessor innan de accepterar att den personen hanterar investeringar. En resurs är NASAA, som är värd ett Senior Investor Resource Center dedikerade till att utbilda seniorer om hur man skyddar sina bogenägg. Information finns också på NASD: s och SEC: s webbplatser.

• Kolla in bakgrunden till andra tjänsteleverantörer, inklusive entreprenörer för hemförbättringsprojekt. Denna information är vanligtvis tillgänglig på statens, länets och / eller stadens webbplatser.
• Se till att mer än en betrodd släkting eller familjemedlem håller sig uppdaterad med relationer med investerare och andra tjänstemän. När familjemedlemmar eller släktingar är ansvariga för finansiella frågor, upprätta en struktur där de är skyldiga att regelbundet uppdatera en part som endast har ett professionellt intresse för pensionärens angelägenheter, såsom en advokat.
• Slutsats

Behovet av att upprätthålla självständigheten leder oss till att fatta beslut på egen hand istället för att söka hjälp av familjemedlemmar. Detta är en naturlig tendens, eftersom de flesta individer inte vill betraktas som en börda för andra. Men för personer som föredrar att inte lita på familj och vänner, bör andra resurser användas, till exempel de som tillhandahålls av staten och den federala regeringen. Att fatta rätt beslut och investera klokt kan hjälpa till att säkerställa att ditt nötägg är tillräckligt för att finansiera din pension och att du har bestämmelserna för att ge dig eventuella hälsovårdstjänster du behöver.