Dolce och Gabbana. Oscar de la Renta. Hermès. Marc Jacobs. Chanel. Om dessa snygga designer etiketter nådde din klädkammare är du förmodligen en seriös fashionista - och du måste också ringa ditt försäkringsagent, stat.

Varför? För om ditt hus brinner på marken, blir svept bort med en översvämning eller raderas av modeobsatta rånare, kommer enkla husägare inte att skydda dina stora biljettkläder och eleganta tillbehör. Om du vill täcka din couture samling, kommer du att behöva specialiserad designer garderob försäkring.

Till skillnad från andra samlarobjekt som konst, smycken och antikviteter klumpar försäkringsbolagen vanligtvis kläder, skor och handväskor i kategorin "hushållsinnehåll" (se Hur man försäkrar icke-traditionella tillgångar < och En snabbguide om hur man försäkrar smycken ). Dessa föremål är föremål för höga självrisker och en mängd olika gränser och uteslutningar, såsom översvämningar, malskador och mögel. Furs kan givetvis (och ofta) vara specificerad på en policy ryttare. Men om du är en designer-klädaffär, är du väl medveten om att även en enkel sundress kan leda dig lika mycket som en rolig päls - flera tusen dollar. Och låt oss inte ens prata om haute couture-ensemblet du köpte för förra årets välgörenhetsgala (det skulle vara gauche att påpeka att det kostade dig sex siffror). Med andra ord, om din garderob spränger i sömmarna med designerkläder, handväskor, skor och pälsar, kan "innehållet" av den inloppet lätt öka till mer än en miljon dollar. Naturligtvis antar du att du bara har en designer-decked garderob. Kasta i fritidshuset och pied-à-terre, och du kan trycka på $ 1. 5 miljoner.

Så, hur skyddar du din expansiva och dyra garderob? Lyckligtvis finns det en ny försäkringsprodukt för det.

Undvik Fashion Wipeout

I september 2015 släppte AIG Private Client Group (en division av American International Group, Inc. (AIG) som tjänar värdepappersinnehavare) vad de kallar "bärbar kollektivtäckning". "Denna specialiserade försäkringslösning är utformad för att skydda couture och designerklädsel - som, som beskrivet ovan, inte ingår i de flesta husägarnas försäkringar. Den nya politiken är för närvarande tillgänglig i New York och Texas, och bör vara tillgänglig i ytterligare stater före årets slut.

"Såsom samlare av konst, vintagebilar eller vin kan kunder som investerar i sina garderober vara ganska passionerade om sina förvärv", säger Ron Fiamma, vice president och globalt chef för privata samlingar för AIG Private Client Group, i ett pressmeddelande. "För att skydda dessa saker stänger vår nya couture-lösning luckorna i en traditionell villaägare politik och gör det möjligt för oss att proaktivt minska riskerna för dessa samlingar."

AIG arbetade med Garde Robe Online, LLC, en klädförvaring och konserveringstjänst, för att identifiera täckningsfunktioner och utveckla en omfattande försäkringslösning för designers garderobsuppsamlare. Faktum är att produkten var brainchild av Doug Greenberg, en ägare av Garde Robe Online. När han märkte att de flesta av hans Garde Robe kunder avböjde företagets försäkrade försäkring på kläder lagrade i sina lokaler, kontaktade han försäkringsgarantier och föreslog produkten.

När AIG utvecklade politiken skickade de försäkringsgivare till designers studior för att lära sig om material och utförande som är inblandade i mode och intervjuade Garde Robes kunder. Slutresultatet var en unik försäkringslösning som erkänner värdet på det skickliga utförandet och detaljerade detaljer i avancerade designföremål och tillbehör, varav många kan vara enstaka eller skräddarsydda.

Vad är täckt?

AIGs bärbara samlingsförsäkring täcker både couture (även känd som skräddarsydda) och kläder som är klara att klä sig samt vintagekläder, skor, handväskor och andra tillbehör. Policyn täcker eventuella skador som orsakas av översvämningar. jordbävningar; mögel, moths och annan skadedjur; och olyckor - risker som ofta utesluts från traditionella husägare politik. Om en designdel skadas av en täckt förlust, betalar försäkringen också för kemtvätt och reparationskostnader av en avancerad plaggetvårdspersonal.

Dessutom omfattar försäkringen täckning för anpassade, in-progress couture och skor. Det ersätter dig även för utgifter om du bestämmer dig för att ta bort din designer garderob från ditt hem i förväg om ett överhängande hot. Bättre än, din klädsel är täckt över hela världen, även när den är i transit. Det betyder att du inte behöver svettas när du kontrollerar din Louis Vuitton läderväska med ett kommersiellt flygbolag (se

Private Jet Charter vs First Class: Vad är bäst? ). AIGs couture försäkring kommer att betala för reparation eller byte av plagg, när det är möjligt. Policyn innehåller en klausul om förlust i värde, vilket innebär att om en kunds samling av vintage Chanel-kostymer är skadad i en jordbävning kan hon kompenseras för det reducerade värdet och för eventuella reparationer.

För att klara av det är AIG Private Client Groups egna insamlingshanteringsspecialister tillgängliga för kunder året runt för att bidra till att bevara det långsiktiga värdet av kollektiva kläder, skor och handväskor. Policyn omfattar en rad tjänster, inklusive sårbarhetsbedömningar, beredskapsplanering och hänvisningar till garderobskonserveringsspecialister.

Hur mycket kostar det?

Om du har en designer garderob som värderas till 1 miljon dollar, skulle det kosta ungefär 3 000 dollar om året för att försäkra din samling genom AIGs coutureförsäkring (beroende på eventuella risker för kläderna). Dessa premier varierar beroende på platsen för din klädkollektion. Till exempel, om din garderob ligger i en översvämningszon, orkan utsatt område eller i ett sällan brukt fritidshus, kommer täckningen förmodligen att kosta dig mer.

AIG-politiken erbjuder incitament till kunder som använder professionella lagringstjänster där kläderna är täckta i andningsbara plaggsäckar och hålls i klimatstyrda utrymmen. AIGs couture-täckning säljs under försäkringsgivarens privata kollektionspolicy, som inkluderar förmåner som överenskommelse, ingen avdragsgill och betalningsförluster.

Bottom Line

AIG uppskattar att höga nettovärda individer i USA betalar cirka 5 miljarder dollar i årliga försäkringspremier, men endast 20 procent av dem är tillräckligt försäkrade. Om du äger en omfattande samling av couture, är det dags att titta på designer garderob försäkring. Kom ihåg att din husägare försäkring sannolikt inte täcker dina högkvalitativa plagg. Utan korrekt täckning kan en burströr eller hungrig mothfamilj kosta dig tusentals eller till och med miljoner dollar. För att inte tala om att du lämnar absolut ingenting att bära.