Om du aldrig själv har handlat för sjukförsäkring - eller inte sedan innan ACA-avtalet trädde i kraft - eftersom du alltid har varit täckt av din föräldrars plan, en makas plan eller genom din arbetsgivare är det svårt att veta var du ska börja. Hur får du bra täckning till ett överkomligt pris? Vilka fallgropar behöver du se efter? Det är ett komplicerat ämne, men vi kommer att komma igång. Den här övergripande översikten ger de steg du bör ta för att handla för sjukförsäkring om du är på marknaden för en individ- eller familjeplan och om du är under 65 år. (Läs om sjukvårdsdekning för seniorer i Medicare 101 : Behöver du alla 4 delar? )

4 steg för att köpa sjukförsäkring

Dessa steg kan hjälpa dig att hitta bästa möjliga täckning för dig (och din familj om du letar efter dem också) till ett pris du har råd med .

1. Se vilka försäkringsplaner dina befintliga leverantörer accepterar.

Har du redan en primärvårdspersonal eller specialister som du gillar och vill fortsätta att se? Om så är fallet, börja söka sjukförsäkring genom att ringa till dessa kontor och fråga dem vilka planer de föredrar, vilka andra planer de accepterar och om de har för avsikt att ändra vilken försäkring de accepterar inom en snar framtid. Att ringa dina leverantörer direkt är inte bara lättare än att kontakta försäkringsbolagen för att fråga om dina leverantörer är i nätverket. det betyder också att du får den mest aktuella informationen och skopan på eventuella kommande förändringar. Du vill inte välja en plan från ett visst försäkringsbolag eftersom din läkare verkar vara i nätverket, bara för att lära dig att försäkringsgivarens lista över leverantörer i nätverket är utdaterad och felaktig - eller din läkare lämnar nätverket nästa år . (För relaterad läsning, se 7 misstag att undvika när man köper sjukförsäkring och Hitta rätt hälsoplan .)

Det är möjligt att inte alla dina nuvarande leverantörer accepterar samma försäkring. Om så är fallet måste du ta några tuffa beslut om vilka leverantörer du vill fortsätta att se på nätverkspriser, vilket du kanske vill ersätta med olika leverantörer i ditt nya försäkringsnätverk och vilka du har råd med att betala för priser utanför nätverket. Om du befinner dig i denna situation, fråga dina nuvarande leverantörer om sina kontanter och priser utanför nätverket för att se vilka kostnader du kan möta om du måste välja en försäkringsgivare som bara har några av dina leverantörer i sitt nätverk. (Om kostnaden är ditt främsta problem, se Hitta de billigaste sjukförsäkringsleverantörerna. .) Du vill också se till att receptbelagda läkemedel du regelbundet omfattas av de planer du överväger, speciellt om medicinerna är dyra eller inte har generiska substitut.

2. Kolla in dina alternativ på utbytet.

Om du inte får sjukförsäkring genom en arbetsgivare finns det två marknader där du kan köpa den: den offentliga marknaden och den privata marknaden. Du bör överväga att se var du får den bästa täckningen för din budget. och Hur man väljer mellan brons-, silver-, guld- och platina sjukförsäkring planer . För att se vad dina alternativ är på utbyta, gå till HealthCare. gov och skriv in din postnummer. Därifrån kan du klicka för att tas till den officiella hemsidan för ditt statliga sjukförsäkringsutbyte, om ditt tillstånd har en (kolla här för att ta reda på) eller till den federalt underlättade marknaden på HealthCare. gov, om ditt land inte har egen utbyte. Du behöver informationen i denna checklista för att ansöka om en utbytesbaserad plan. En fördel med att välja en plan genom utbytet: Om din hushållsinkomst är tillräckligt låg kan du kvalificera dig för att få ett bidrag för att hjälpa till att betala dina försäkringspremier.

Normalt kan du bara anmäla dig till en utbytesplan under öppen inskrivning, som i år går från 1 november 2015 till 31 januari 2016. (Se

Tips på sjukförsäkringsmarknaden / Börsen . ) Du kan dock använda utbytet utanför den öppna anmälningsperioden om du har en kvalificerad livshändelse, till exempel: Du gifter dig eller har ett barn; du förlorar din befintliga täckning på grund av uppsägning, skilsmässa eller annan kvalificerad anledning; eller får du förmåner från Medicaid eller Barnens sjukförsäkringsprogram. (För detaljer, se

Kan du använda en vårdcentral efter öppen inskrivning? ) Om du behöver köpa försäkringar i april, och om du inte uppfyller något av de speciella kriterierna, måste gå till den privata sjukförsäkringsmarknaden och köpa en kortsiktig plan. Denna plan kommer inte att räknas som den försäkring du behöver för att undvika skattepåföljder, men det skyddar dig mot höga hälsovårdskostnader fram till nästa öppna anmälningsperiod, eftersom privat försäkring använder samma öppna anmälningsperiod som marknadsförsäkring.

3. Jämför dina val på den privata marknaden.

Till skillnad från tidigare försäkringsbolag som erbjuder Affordable Care Act-kompatibla planer kan du inte betala högre premier eller vägra att täcka dig om du har ett tidigare existerande villkor, så antar inte att en marknadsplan kommer att ge mindre täckning eller kosta mer. (Se

Hur man köper en hälsoplan med ett kroniskt tillstånd och Viktiga hälsofördelar enligt prisvårdslagen .) För att se vilka alternativ du har kan du gå direkt till sjukförsäkringsbolaget webbplatser eller använd jämförelseshopping webbplatser. Du behöver vanligtvis tillhandahålla information som ditt kön, födelsedatum, rökstatus, hushållsinkomst, hushållsstorlek och postnummer. Om du har en make eller barn, kommer du troligen att behöva lämna sin information också. På platserna visas en lista över planval och några av de viktigaste detaljerna för varje plan, till exempel den månatliga premiekostnaden, primärvårdsavgifterna, avdragsgilla, maximala kostnader och receptbelagda läkemedel.Dessa webbplatser kan visa dig både marknadsplats och marknadsplaner. Tänk på att du måste köpa en marknadsplan genom marknaden för att vara berättigad till bidrag. 4. Överväg att använda en försäkringsmäklare.

Om du inte hittade ett tydligt bra alternativ att handla själv på de offentliga och privata sjukförsäkringsmarknaderna, om du är så överväldigad vill du inte ens försöka eller om du bara inte har mycket av tid, överväga att få expert hjälp. Att använda en sjukförsäkring mäklare kommer inte att kosta dig ett öre, och mäklaren kommer att göra allt svårt att hitta den bästa planen för din situation. Till skillnad från en fångad försäkringsagent är en mäklare oberoende, vilket betyder att han eller hon kan erbjuda dig planer från många olika företag. En försäkringsmäklare betalas av provision från försäkringsbolaget vars plan du köper (ta reda på mer här), och planen kommer inte att kosta dig mer om du köper det via en mäklare än om du köper det själv.

Förvirra inte en licensierad agent eller mäklare med en utbytesnavigator; den senare kan inte rekommendera en plan baserad på dina behov, har inte gått igenom en brottslig bakgrundskontroll och kan ha mindre expertis. Med detta sagt kan en navigerare fortfarande vara informativ om dina alternativ på ACA-utbytet, och du kanske känner att den är mer opartisk eftersom han eller hon inte får någon kommission utifrån vilken plan du väljer. (För närliggande läsning, se

Hur man undviker vanliga sjukförsäkringsbedrägerier och bedrägeri .) Bottom Line

Du måste ha sjukförsäkring för att undvika skattepåföljder, som för 2015 är 2% av ditt årliga hushållsinkomst över anmälningsgränsen för avkastning, med högst den nationella genomsnittliga kostnaden för bronsplanpremier,

eller $ 325 per vuxen och $ 162. 50 per barn under 18 år - beroende på vilket som är högre. (Se Obamacare straffavskrivning: Hur det fungerar för mer information.) Viktigare, du vill ha täckning så att du har råd att besöka en läkare när behovet uppstår. Att ha försäkring och regelbundet se en läkare hjälper dig att förebygga sjukdomar och fånga och behandla hälsoproblem tidigt när de är enklare att hantera fysiskt, emotionellt och ekonomiskt. Låt inte en brist på sjukförsäkring leda dig till en hälsokris eller medicinsk konkurs. Och se till att du kontrollerar dina täckningsalternativ årligen vid öppen inskrivningstid för att se om en billigare eller bättre värdeplan finns tillgänglig. (För ytterligare läsning, se

Var hittar du prisvärd sjukförsäkring och Tips för att hitta prisvärd sjukförsäkring .)