Inflationen är något som de flesta amerikaner sannolikt inte tänker på regelbundet, men det har ett betydande inflytande på deras ekonomiska liv. Inte bara påverkar inflationen priserna på konsumentvaror. den federala regeringen använder den också som en riktmärke för att bestämma om man ska öka bidragsgränserna till kvalificerade pensionsplaner eller höja månatliga sociala trygghetsförmåner.

Handledning: Grunderna för pensionsplanering

På individnivå påverkar inflationsgraden hur mycket dina pensionskostnader verkligen är värda. Med tiden kan det ta ett allvarligt bett ur ditt nästägg. Att förstå hur inflationen kan skada din pensionsstrategi är ett måste för att säkerställa att du har tillräckligt med tillgångar för att vara i dina senare år.

Hur mycket pengar kan pensionärer gå förlora?

När det gäller den faktiska dollarnivån kan inflationen kosta pensionärer, siffrorna är häpnadsväckande. LIMRA Secure Retirement Institute konstruerade en modell som visar att effektinflationen kan ha en genomsnittlig socialförsäkringsförmån över en period på 20 år. Enligt sin forskning skulle en inflationstakt på 1% kunna svälja upp 34, 406 pensioners förmåner. Om inflationstakten skulle öka till 3% skulle underskottet uppgå till mer än 117 000 dollar. Detta diagram illustrerar effekten av olika inflationstakter över tiden.

Denna modell förutsätter en måttlig utgiftsnivå. För en pensionär vars budgeterade månatliga utgifter är högre påverkas inflationens inverkan ännu djupare. (Se: 5 Tecken du spenderar för mycket i pension .)

Inflation minskar pensionärer köpkraft

Den primära oro för pensionärer som berör inflationen är hur det påverkar deras köpkraft. Detta är sant även när inflationen förblir låg, eftersom äldre är mer benägna att spendera pengar på saker som tenderar att öka i pris, till exempel sjukvård. Enligt Centers for Medicare och Medicaid Services var hushållsutgifterna per capita för äldre amerikaner tre gånger så stora för en arbetsvuxen och fem gånger barnen 2010, med i genomsnitt 18,44 dollar per år. (För mer, se: Planering för sjukvårdskostnader vid pensionering .)

CMS uppskattar att sjukvårdsutgifterna ökade med 5,4% totalt. Under samma period uppgick inflationen till endast 1,6%. Det betyder att även när inflationen är låg kommer pensionärer att bli hårdare än andra eftersom de kostnader som påverkar dem mest tenderar att fortsätta att öka.

Den låga inflationen blir ännu mer problematisk när Social Security Administration (SSA) inte ger en årlig ökning av kostnaderna för de som får förmåner. I 2016 fanns exempelvis ingen justering eftersom konsumentprisindexet, som används för att beräkna inflationen, var oförändrat från tredje kvartalet 2014 till och med tredje kvartalet 2015.

Sjukvård är inte det enda som kan leda till pensionärer. Bostäder, resor och stödja vuxna barn påverkar också hur mycket pensionärer spenderar. En undersökning från Research Institute for Employee Benefits fann att 45. 9% av pensionärer spenderade mer under de första två åren efter att de gick i pension än de gjorde i åren omedelbart innan. Tjugoåtta procent av hushållen spenderade 120 procent av sina förtidspensionsinkomster under samma period, vilket tyder på att vissa seniorer kan uppleva livsstilinflation.

Vad pensionärer kan göra för att bekämpa inflationens biverkningar

Medan pensionärer inte direkt kan påverka inflationen, finns det sätt att minimera skuggan som kastar sig över sin pensionering. Att minska bostadskostnaderna är till exempel ett steg i rätt riktning. Att handla i ett större hem för någonstans mindre minskar det månatliga utflödet för hypotekslån (om du fortfarande har dem) och kan också sänka andra bostadskostnader, såsom fastighetsskatt, husägare försäkring och underhåll.

Ett annat smart drag är att lägga till investeringar i din portfölj som sannolikt kommer att öka i värde när inflationen stiger. Ett fastighetsinvesteringsförtroende (REIT) eller energisektorslagren är exempelvis bättre positionerat för att se deras värde växa i takt med inflationen. Kom bara ihåg att balansera aktieinvesteringar med mer konservativa alternativ, till exempel obligationer, vilka är mer förutsägbara och tenderar att erbjuda stabil avkastning.

Bottom Line

Inflationen kan vara en pensionär, men det behöver inte vara för seniorer som tar sig tid att utveckla en plan för att bekämpa den. Att minska utgifterna, skapa en realistisk pensionsbudget och utnyttja investeringar för att ta förskott av prishöjningar kan alla bidra till att mildra blåsinflationen kan handla om dina långsiktiga besparingar.