När det gäller kreditpoäng, betyder könsskillnad?

En nyligen genomförd studie av Credit Sesame fann att män brukar ha högre kreditpoäng än kvinnor: Medelvärdet för män var 630, medan genomsnittet för kvinnor var 621. Det är inte ett stort gap, även Credit Sesame erkänner. Men vad visar resultaten om skillnaderna mellan könen när det gäller kredit?

Gender Pay Gap

Studien visar löneskillnaden som en möjlig förklaring till skillnaden i kreditpoäng. Endast 18% av de undersökta kvinnorna (jämfört med 23% av männen) rapporterade att de fick en årslön på $ 75 000. Naturligtvis är intäkter inte en faktor när det gäller kreditresultat. Det kan vara att en högre löne gör det lättare att hantera mer skuld, vilket resulterar i en högre poäng.

Löneskillnaden mellan könen är inget nytt. de flesta är bekanta med ofta citerade siffror att kvinnor gör 75 till 80 cent till varje $ 1 som en man gör. Men en närmare titt på löneskalan, från ett infografiskt tillhandahållet av PayScale, en kompensationsanalys webbplats, erbjuder en intressant inblick.

När man noterar att män i genomsnitt tjänar mer än kvinnor, visar infographic att könsskillnaden är faktiskt inte så stor när man jämför människor med liknande förmågor och erfarenheter som jobbar med samma jobb. Med hjälp av dessa riktlinjer varierar den årliga löneskillnaden mellan 1% och 4%.

PayScale drar slutsatsen att könsskillnaden är mer sannolikt baserat på jobbval och familjeansvar, vilket båda resulterar i lägre genomsnittlig inkomst för kvinnor. Vid ungefär 30 års ålder ställer kvinnor ofta personliga livsval (inklusive att ha barn) inför en karriär, vilket ytterligare förstör deras förmåga att hålla sig lönsamt.

Tid tar sin avgift

Credit Sesame fann att kreditavvikelsen blir bredare med åldern. Denna avvikelse kulminerar vid ungefär 65 år när män tenderar att ha en 15-poängs kreditpoäng fördel framför kvinnor.

Detta överensstämmer med PayScales forskning, som påpekar att kvinnornas löner tenderar att ligga på ungefär 39 års ålder, medan männas vinst fortsätter att växa fram till ca 48 år, vilket ger män gott om tid att öka kreditkort gränser (och därmed kreditpoäng) i mitten av 60-talet. Enkelt uttryckt, jobben och karriären kvinnor väljer ofta betalar inte lika bra över lång tid som de män väljer.

Män: Mer skuld men bättre poster

Credit Sesams studie visade att män har mer kreditkortsskuld än kvinnor - ett faktum att först gör sina bättre kreditpoäng verkar paradoxala. Men inte riktigt, om du förstår hur poängen beräknas. Kreditpoäng baseras delvis på hur nära dina utgifter har kommit till din kreditkortsgräns (det vill säga det belopp du kan debitera på kortet), en siffra som kallas ditt kreditförbrukningsförhållande.Att ha högre kreditkortsskuld spelar ingen roll om förhållandet är lågt. om med andra ord ditt utestående saldo fortfarande är en mindre andel av din totala gräns, vilket är fallet för män kontra kvinnor. Tack vare det faktum att deras kreditgränser är högre tenderar män att använda mindre av sin tillgängliga kredit än kvinnor (se De 5 bästa männen spenderar pengar. )

Med insamlingskonton (det vill säga, ett konto som är så långt förfallet det har blivit överlämnat till en inkassobyrå) kan få en signifikant negativ inverkan på ditt kreditpoäng. Credit Sesame fann att kvinnor är mer benägna än män att ha insamlingskonton. Detta verkar konstigt, med tanke på att kvinnor har mindre skuld än män och är överlag bättre pengarchefer, enligt en undersökning som gjordes av Experian, en av de tre stora kreditbyråerna, år 2013. Till exempel tenderar män att ta ut större inteckningar och verkar ha svårare att göra betalningarna.

Ännu en gång kan kreditpoängsavvikelsen ha negativa bieffekter. En lägre kreditpoäng innebär att kvinnor sannolikt kommer att behöva betala högre räntor, inte bara på kreditkort utan på någon form av lån eller finansiering. Detta kan göra det svårare att balansera en budget och lättare för skulder till snöboll utan kontroll.

Kvinnor: En kant som investerare

Lyckligtvis för kvinnor är kreditkriget av könen bara ett slag i ett mycket långt krig. Hur kvinnor investerare tjänar pengar - och Data föreslår att kvinnor är bättre (betjänade) investerare från en förbättringsstudie av sina kunder - pekar på kvinnors fördel att hålla kursen och sluta med högre avkastning .

betyder det att det bara är en fråga om tid innan kvinnornas kreditpoäng börjar starta männen?

Bottenlinjen

Den genomsnittliga nio poängs poängkvoten könsskillnad som noteras av Credit Sesame är inte stor betydelse, statistiskt sett. Det finns fortfarande, och det ökar med tiden. Formlerna som används av kreditrapporteringsorganen för att bestämma kreditpoäng belönar kombinationen av hög skuld och höga kreditgränser, och det tenderar att straffa kvinnor som har mindre av båda.

Felet verkar inte ligga med kvinnliga ekonomiska förmågor: Experian-studien visade att kvinnor skulle vara bättre på att hantera pengar och skuld än män. I stället verkar en förare av skillnaden vara löneskillnaden mellan könen - även om klyftan kanske inte är så stor som det verkar om man jämför människor som gör samma jobb. Likväl skulle lika lön för lika arbete inte skada.

För båda könen är de viktigaste faktorerna för att uppnå och behålla ett bra kreditresultat försiktig användning av dina kort (lämna en sund marginal mellan din balans och din kreditgräns) och betala alla räkningar i tid.

För relaterad läsning, se Kvinnor och ekonomi: Finns det ett könsbestämning?