Kinesiska myndigheter släppte nyligen ett utkast till den femåriga planen som innehåller ett kontroversiellt socialt kreditsystem som skulle utnyttja stora insatser av data som samlats in från individer för att beräkna en kreditpoäng som kan påverka allt från att säkra lån till skolans antaganden. Medan idén kan verka dystopisk mot väst, kommuniserar kommunistpartiet redan programmet i lokala regeringar och planerar en rikstäckande utbyggnad senast 2020.

Här kommer vi att titta närmare på detta kreditsystem och dess potentiella konsekvenser, både i Kina och runt om i världen. (För relaterad läsning, se:

De 4 viktigaste effekterna av stigande räntor.

) Hur kreditsystemet fungerar Den kinesiska regeringen samlar en betydande mängd information om sina medborgare kontrollerar över internet, banksektorn och lokala myndigheter. Genom dessa kanaler har regeringen tillgång till data som sträcker sig från inkomstskatt och kreditkortsräkningar till akademisk ärlighet och online-interaktioner. Regeringen anser att dessa datapunkter kan vara till hjälp vid bedömningen av individens sociala ställning och kreditkvalitet.

Det sociala kreditsystemet syftar till att skapa en kredit värdering med dessa traditionella, sociala och online-ingångar. Med ett sådant omfattande betyg på plats skulle regeringen kunna stimulera medborgarna tillgång till lyxhotell, reserätt, stipendier och andra förmåner, samtidigt som man straffar individer genom att öka försäkringspremierna, sänka lånemängden eller begränsa tillgången till vissa tjänster utan att direkt ingripa i varje enskilt fall.

Kritikerna i detta system hävdar att det skulle kunna användas för att ytterligare begränsa yttrandefrihet och straffa de kritiska regeringarna, medan de som stöder det hävdar att det kommer att automatisera sådana utvärderingar för att undvika att singla ut individer och istället uppmuntra gott beteende över alla medborgare. Sanningen kan ligga någonstans i mitten med tanke på Kinas historiska lagar mot privatlivet och åtgärder mot dissidenter.

)

Potentiella konsekvenser Kinas regering kan vara öppen för att genomföra ett socialt kreditsystem, men USA har lagar som är utformade för att förhindra sådan diskriminering. Lagarredovisningslagen från 1970 (FCRA) begränsade informationen som borgenärer kan komma åt och fastställer regler för tillåten användning av konsumentrapporter. Dessutom gjorde lagen om lika möjligheter för kreditkredit i 1974 det olagligt för fordringsägare att diskriminera på grund av faktorer som ras, religion, civilstånd eller ålder. Trots dessa lagar har nätverksannonsörer, datormäklare och andra företag börjat samla stora trosor av information om individer.Dessa data används för att skapa konsumentutvärdering, marknadsföring och köpkraftspoäng som är utformade för att undvika FCRA och andra konsumentskyddslagar. De får inte användas för att uttryckligen godkänna individer för krediterbjudanden, men de kan användas för att undvika reklam för oönskad demografi.

Medborgare i USA kanske inte behöver oroa sig för att barnfamiljer tittar på deras alla drag, men de kan fortfarande behöva oroa sig för privata företag som aggregerar data som används för att informera beslut som fattas av finansinstitut. Dessa beslut kan inte direkt relatera till godkännanden för kredit, men de kan påverka de erbjudanden som görs tillgängliga och i slutändan avgöra om någon kan komma åt kredit. (För relaterad läsning, se:

De 5 största faktorerna som påverkar ditt kredit

.)

Bottom Line Det föreslagna sociala kreditsystemet i Kina skulle utnyttja betydande källor till data som samlats in från individer att beräkna ett kreditbetyg av sorter. Även om det här kan tyckas påträngande för de amerikanska medborgarna, involverar privata företag redan på ett mer diskret sätt vissa av dessa metoder, vilket innebär att konsekvenserna av ett sådant drag redan kunde existera. USA: s regering har gått igenom flera lagar för att förhindra användningen av irrelevant information när de fattar ekonomiska beslut, men dessa lagar har i vissa fall varit omhändertagna av kreditbyråer, datormäklare och andra parter. Det är osannolikt att denna typ av socialt avledande poäng ligger inom en snar framtid, men det är fortfarande viktigt att konsumenterna är medvetna om hur data om sig själva utnyttjas. (För relaterad läsning, se: Grundläggande om hur Kina gör sina pengar.

)