Fonder, som investeringar i aktiemarknaden, är inte försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eftersom de inte kvalificeras som finansiella insättningar.

Vad är FDIC?

FDIC är en oberoende, myndighetsinrättad myndighet bildad 1933 som ett svar på det allvarliga misslyckandet av amerikanska banker på 1920- och 1930-talet, vilket bidrog till den stora depressionen. Den försvagande effekten av finanskrisen ledde regeringen till att utveckla strategier för att förhindra framtida ekonomisk kollaps.

Ett sätt att förhindra den typ av dominoeffekten av den stora depressionen är att isolera ekonomisk oro i en bransch och förhindra att den blöder över i resten av den ekonomiska strukturen. Genom att övervaka potentiella hot mot bank- och förvaltningsinstitutioner syftar FDIC till att minimera effekterna av konjunkturnedgången på insättningsfonderna och resten av ekonomin.

Det främsta sättet FDIC skyddar insättare från att förlora vanliga intjänade dollar vid en ekonomisk kollaps är att försäkra sig om insättningar. Från och med 2015 försäkrar FDIC insättningar upp till $ 250 000 per insättare per institution baserad på kontotyp. Om en försäkrad bank blir insolvent och misslyckas, är insättningsfonder försäkrade av FDIC upp till detta maximala belopp. Medan banker kan misslyckas skyddar FDIC de enskilda amerikanerna från att behöva olyckligt ha samma öde.

Även om den skapades av U. S. Congress, får FDIC inte någon statlig finansiering. Istället betalar finansinstitut ett premie för insättningsförsäkring, mycket som en individ betalar ett premie för husägare eller bilförsäkring. Dessutom investerar FDIC i statsobligerade statsobligationer (T-obligationer) som genererar löpande ränteintäkter.

Vilka typer av tillgångar är FDIC försäkrade?

FDIC försäkrar endast insättningar, inte investeringar. Det innebär att dina kontroll-, sparande- och penningmarknadsinbetalningskonton är förmodligen försäkrade om inte din finansiella institution har avvisat FDIC-täckning, vilket är osannolikt. FDIC försäkrar även inlåningsintyg (CD-skivor), postanvisningar och kassakontroll.

Vad är inte försäkrad?

Investeringsfordon är normalt inte försäkrade av FDIC. Förutom fonder inkluderar detta investeringar i aktie- och obligationsmarknader, livräntor, livförsäkringar och statsobligationer.

Det finns ofta viss förvirring när det gäller penningmarknadsfonder, för penningmarknadsintäkter är FDIC-försäkrade. Skillnaden mellan dessa två typer av konton ligger i deras respektive risknivåer. Även om det är tekniskt möjligt, men osannolikt att du förlorar din ursprungliga investering i en penningmarknadsfond, genererar pengar på konton för räntebärande pengar ränta utan riskerar med dina deponerade medel.

Individuella pensionskonton (IRA) är en annan vanlig förvirringskälla. IRA-besparingar kan investeras på ett antal olika sätt, vissa försäkrades av FDIC och vissa inte. I grund och botten, om en viss typ av konto är FDIC-försäkrad när det innehåller vanliga medel, är det också försäkrat när dessa fonder ingår i en IRA. IRA-medel som är deponerade i ett vanligt sparkonto eller ett penningmarknadsinbetalningskonto är till exempel försäkrade. Eventuella IRA-besparingar som investeras i fonder eller aktier är inte.

Varför är inte ömsesidiga fonder inte försäkrade?

FDIC: s mål är att se till att medborgarna inte går i konkurs med en annan finanskris. När banker misslyckades under den stora depressionen kunde enskilda insättare inte dra tillbaka sina medel eftersom bankerna inte faktiskt hade pengar för att säkerhetskopiera alla sina insättningar. Resultatet var att dåliga affärsmetoder från bankindustrin slutade kosta miljontals oskyldiga amerikaner sina livsbesparingar. Före 1933 fanns det inget federalt skydd för att förhindra orättvisor. Syftet med den amerikanska regeringen att skapa FDIC var därför inte att skydda amerikaner från att någonsin förlora pengar, utan snarare för att skydda dem från att förlora pengar utan något eget fel.

Till skillnad från check- eller spareskonton, ger fonder och andra värdepapper en viss risk. Medan viss risk kan vara nödvändig för stora vinster som ska göras, vet investerare att det finns en chans att de skulle kunna förlora allt. Därför försäkrar FDIC inte investeringar.

När allt är sagt och gjort är investeringen i grunden bara högteknologisk spel. Medan du förväntar dig ett försäkringsbolag att ersätta dig om din försäkrade egendom stulits från ditt hem, förväntar du dig inte att ett casino ska ersätta dig om du förlorar pengar på pokbordet. Varje spelare vet risken för förlust så snart han sätter foten på kasinogolvet, och detsamma gäller för investerare.

Securities Investor Protection Corporation

Även om det inte finns någon enhet som försäkrar dig mot förlust av investeringar på grund av marknadsfluktuationer, skyddar Securities Investor Protection Corporation (SIPC) investerare från förlust om deras mäklarfirmor misslyckas. Kunder av institutioner i SIPC-medlemmar som förlorar pengar till följd av företagets likvidation är försäkrade upp till $ 500 000, med en sublimit på $ 250 000. Förutom investeringar i fonder skyddar SIPC investeringar i aktier, obligationer, optioner, statsobligationer och cd-skivor.

Hur man begränsar ömsesidig fondrisk

Naturligtvis är det inte bättre att förlora din kapital i första hand än någon försäkring. Lyckligtvis finns det sätt att investera i fonder utan att ådra sig för mycket risk, utan att eliminera behovet av federalt skydd.

En av de främsta fördelarna med fonder är deras anpassningsbarhet. De flesta fondförvaltare erbjuder portföljalternativ som tillgodoser ett brett utbud av investeringsstilar. Medan fondstockar tenderar att vara högre risk har de också större chans för stora vinster.Men om du letar efter att minimera risken är lagermedel inte din bästa insats.

I den andra änden av spektrumet finns penningmarknadsfonder, som endast investerar i kortfristiga värdepapper, t.ex. statliga och kommunala obligationer. Dessa typer av investeringar genererar inte stora avkastningar, men stöds av regeringens rykte och trovärdighet, vilket gör dem mycket stabila. Ofta benämns likvida medel, penningmarknadsfonder är ett bra alternativ till vanliga sparkonto.

Om du är något mer risktolerant men inte redo att ta en volatilitet på en fond, kan du troligen hitta en obligatorisk eller balanserad fond som uppfyller dina riskkrav. Obligationsfonder innehåller en mängd olika företags- och statsobligationsinvesteringar. Medan de är något riskfyllda än penningmarknadsfonder anses de flesta obligationsfonder i allmänhet som säkra, stabila investeringar. Balanserade medel är de mest anpassningsbara av alla eftersom de innehåller både aktier och obligationsinvesteringar i ett brett spektrum av kvoter. Det betyder att du enkelt kan hitta en balanserad fond som bara har rätt risk för din investeringsstil.

Även om det inte är detsamma som ett FDIC-säkerhetsnät, kan lite forskning och noggrann planering göra det möjligt för dig att investera i fonder med självförtroende, eftersom du vet att du minimerar risken samtidigt som du lägger dina pengar på jobbet.