En kunnig finansiell rådgivare är en del av varje aspekt av hans eller hennes kunds ekonomiska liv, men många tenderar att fokusera på att spara, investera och inte mycket annat. Det är förståeligt - dessa ämnen är hjärtat och själen i en hälsosam ekonomisk livsstil.

Men navigering social trygghet och andra förmåner är nästan lika viktigt för de flesta människor, och dessa vatten kan bli mycket skumma utan rätt vägledning. En riktigt inblandad rådgivare kommer inte bara att styra sina kunder genom dessa frågor och problem, men han bör hjälpa till att peka på blinda fläckar och områden där kunderna inte ens inser att de behöver hjälp.

Läs vidare för rådgivning bör rådgivare erbjuda sina kunder om social trygghet och vilken information kunder kan hitta sig. (För mer, se: Introduktion till social trygghet. )

Social trygghet 101

• Det är förmodligen bäst att försena dina förmåner. För varje år efter 62 års ålder som du försenar socialförsäkringar stiger dina förmåner med 8%. Det slutar när du når ålder 70, så om du kan, vänta tills då för att börja ta social trygghet. Det blir den enda garanterade avkastningen du någonsin kommer att hitta. Självklart förutsätter förseningen av dina fördelar att du kommer att leva längre. Om din hälsa är dålig, överväga att ta dina fördelar så snart du är berättigad. Om du börjar ta emot socialförsäkring från 62 till 65 år får du 25% mindre än vad du skulle ha väntat till 66 år. Prata med en rådgivare om hur du kan tjäna dina fördelar så att du får det bästa för pengarna. Om du är gift kan en make göra förseningar med betalningar. Om den makan dör efter 70 års ålder kommer spousalförmåner att vara mycket högre än om de hade tagit dem tidigare. Tyvärr försenar endast cirka 1% av personerna sina förmåner till 70 år.

• Anta inte att du får maximal utbetalning. För att kunna ta emot regeringens största utbetalning måste du betala maximal social trygghet i 35 år. Det betyder att de flesta månatliga förmåner kommer att vara mycket mindre än max. Du kan beräkna dina förmåner här. (För mer, se: Vad är de största sociala trygghetsfördelarna? )

• Glöm inte skatter. Många glömmer att de kanske måste betala skatt på sina sociala förmåner. Beräkna 50% av dina sociala trygghetsförmåner och lägg till den till andra inkomstformer du kan få. Om det beloppet är mer än 25 000 kronor för de som lämnar in enstaka, hushållsansvarig, änka / änkling med beroende barn eller gifta arkivering separat, behöver du inte betala skatt på dina förmåner. För gifta par som lämnar in gemensamt, är beloppet 32 ​​000 USD.

• Tänk på din tidigare make. Beroende på vissa villkor kan en tidigare maka vara berättigad till dina förmåner om de är ogift, minst 62 år och om deras egna förmåner skulle vara mindre än din.Var medveten om vad du eventuellt skulle kunna vara skyldig till en tidigare make och planera i enlighet med detta. Ibland kan du till och med vara berättigad att samla förmåner till en avliden ex-make.

• Dina barn kan vara berättigade. Om du är en äldre förälder kan dina barn se några ekonomiska fördelar med social trygghet. Detta är särskilt användbart om ditt vuxna barn är inaktiverat eller om ditt barn fortfarande är i skolan och är 18 år eller yngre. Du hittar mer information på webbplatsen för social trygghet. (För relaterad läsning, se: Tips om fördröjning av sociala trygghetsförmåner. )

• Fortsätt arbeta. För de som behöver extra inkomst eller vill fortsätta jobba, ta tröst i det faktum att du kommer att belönas med större utbetalningar. Beloppet kommer att variera baserat på din inkomst, men längre kan hjälpa dig på flera sätt. Dessutom kan det hjälpa dig att bygga upp dina andra pensionskonton och bo i ägg och öka ditt månatliga förmånsbelopp.

• Ta spousalfördelar. Vissa människor glömmer att de är berättigade till spousalförmåner eller vägrar ta dem ur en felplacerad sans för etik. Kom ihåg att dra nytta av allt du är berättigad till. Du betalade in i programmet, nu är det din tur att skörda belöningarna.

• Arbeta åtminstone i 35 år. För att bestämma dina månatliga förmåner tar staten genomsnittet av hur mycket du tjänat i 35 år. Det betyder att om du var hemma mamma eller pensionerade tidigt, kommer dessa år att räkna som om du inte hade tjänat någonting. Varje år du inte arbetar kommer att dra ner hela ditt genomsnitt. Om du arbetar mer än 35 år, kommer regeringen att använda dina högsta betalande år för att hitta medelvärdet.

Bottom Line

Medan social trygghet kanske inte finns kvar för kommande generationer är det en mycket verklig och pålidad förmån för pensionärer och de närmar sig pensionsåldern. Om rådgivare kan hjälpa kunderna skörda de fulla fördelarna med social trygghet, kommer de att driva dem ett steg längre mot en bekväm pensionering. Prata med kunder och se vilka frågor de har. Många människor inser inte hur förvirrande de nitty-gritty detaljerna om social trygghet kan vara tills de kommer ansikte mot ansikte med verkligheten att ta det, och vissa kan behöva ett försiktigt tryck för att börja överväga hur deras fördelar kommer att påverka deras framtid. (För relaterad läsning, se: Det här är hur man maximerar dina pensionskonton. )