Ett av de många beslut som äldre vuxna måste göra är var man ska bo under pensionering. Ett litet men växande antal äventyrliga pensionärer väljer att bosätta sig i utlandet - åtminstone på deltid - för att njuta av nya upplevelser, trevligt väder och möjligheten till lägre levnadskostnader.

En annan motivator: Om du har familjemedlemmar utomlands - till exempel föddes du utomlands eller dina föräldrar kommer från utanför USA - du kan bestämma dig för att utforska "hemlandet" vid pensionering. Det finns viktiga överväganden när du reser utomlands i ett land där du har familjenrötter, och Mexiko är inget undantag.

Förmåner för social trygghet

Så länge du är berättigad till amerikanska socialförsäkringsbetalningar kan du ta emot dem när du bor i Mexiko - oavsett om du är medborgare i USA eller Mexiko (särskilda regler kan Ansök om du inte är amerikansk medborgare och om du får förmåner som en anställd som är beroende eller överlevd). Använd Socialförsäkringsverkets betalningsverksamhet utomlands Screening Tool för detaljer som gäller din specifika situation.

Enligt Socialförsäkringsverket kan du välja att få dina förmåner skickade till dig i Mexiko eller deponeras direkt på ett bankkonto eller annat finansiellt institut av ditt val - i Mexiko eller USA ( eller i något land som deltar i Socialförsäkringsverkets Internationella direktinsättningsprogram).

I många fall gör det direkta insättningsalternativet det mesta: Du behöver inte oroa dig för försenade, förlorade eller stulna kontroller, plus du får pengarna några veckor snabbare än om du väntar på kontroller till kom i posten. När dina förmåner är deponerade kommer du kunna få tillgång till dem med hjälp av ett ATM-kort i Mexiko.

Om du behöver hjälp med något socialförsäkringsrelaterat har USA: s ambassaduppdrag Mexiko tre platser för Federal Benefits Unit: USA: s ambassad Mexico City, USA: s generalkonsulat Guadalajara och USA: s generalkonsulat Ciudad Juárez . Det är ett tidsbeställbart system: För att schemalägga ett möte eller för att få mer information, använd formuläret på ambassadens hemsida. Du måste inkludera ditt namn, adress i Mexiko, telefonnummer, e-postadress, Social Security nummer och ett kort meddelande med anledningen till din förfrågan. Svaren tar normalt upp till tre arbetsdagar, och kontoret är stängt på semester och den sista arbetsdagen i varje månad.

Observera att Medicare inte täcker hälsovårdstjänster som du får utanför USA. Medicare-förmåner är tillgängliga om du återvänder till USA, men du kommer sluta betala en 10% högre premie för varje 12-månadersperiod du kunde ha registrerat dig men var inte.

Fastighetsäganderätt

Utlänningar kan äga egendom i Mexiko, inklusive turistområden som Guadalajara, Cuernavaca och till och med Mexico City - men är tekniskt förbjudna från att inneha titeln till någon fastighet i "Restricted Zone" Mexikanska konstitutionen, som sträcker sig 100 kilometer från en internationell gräns och 50 kilometer från någon kust vid högvatten.

Observera att utlänningar och mexikanska medborgare är förbjudna att äga fastigheter i Federal Zone - någon strandfastighet inom 20 meter från den genomsnittliga högvattenlinjen. (Liknande "lilla rättigheter" finns i USA: Medan du kan köpa strandfastigheter, äger du bara så högt som median högvattenmärket, förutom det är regeringens egendom.)

Även om utlänningar är tekniskt förbjudna att köpa I den begränsade zonen är det möjligt att använda ett bankförtroende (kallat fideicomiso ) för att köpa i dessa områden. I en sådan situation fungerar en bank som en förvaltare genom att hålla förtroendeuppgiften för köparen, vilken är förtroendemottagaren. fideicomiso är auktoriserad av Mexikos regering genom Utrikesdepartementet, och medan banken är den juridiska ägaren behåller stödmottagaren de rättsliga äganderätten och kan hyra, sälja och bäva fideicomiso eller egendom vid vilje.

Ett annat äganderätt: Mexikanska företag, som kan vara 100% utlandsägda, kan inneha titeln inom den begränsade zonen. Så du och din make kan bilda ett bolag som i sin tur kunde köpa fastigheten utan att behöva ett bankförtroende. Alla fastighetsaffärer i Mexiko kräver tjänster från en notarius publicus ( notario publico ) - en statligt utsedd advokat som behandlar och certifierar alla fastighetsaffärer.

Medborgarskap och Visa Alternativ

Med få undantag, om du är född i Mexikos territorium anses du automatiskt som en mexikansk medborgare vid födseln. Om du föddes i Mexiko till amerikanska medborgare, kommer du att ha dubbelt medborgarskap (mexikan och amerikansk) vid födseln. På samma sätt, om du är född i USA till minst en mexikansk förälder, kommer du att ha dubbelt medborgarskap.

Om du anger Mexiko på ditt mexikanska pass, kan du stanna i landet på obestämd tid. Om du använder ditt USA-pass kan du stanna upp till 180 dagar som turist. Utöver det har du ett par alternativ. Temporary Resident Visa är giltigt i upp till fyra år, och du måste bevisa att du har tillräcklig inkomst eller investeringar för att stödja dig själv (för närvarande cirka 1 500 kronor per månad).

Om du planerar att stanna länge eller vill ha permanent bostad, kan du ansöka om permanent visum. För att vara berättigad måste du ha en månadsinkomst på cirka $ 2 500 eller en genomsnittlig månadsbank / investeringskonto över 12 månader på cirka $ 103 000. Du måste också uppfylla ett eller flera av kraven: familjeanslutningar , inkomst / investeringar, poängpoäng eller politisk asyl.Se även Tips för att få ett permanent visum .

Skatter

Invånare (oavsett nationalitet) är föremål för mexikansk inkomstskatt på intjänade intäkter över hela världen. Utländska bosatta beskattas endast på mexikanska inkomst. Eftersom USA och Mexiko har ett dubbelbeskattningsavtal, kommer du inte att beskattas två gånger på samma inkomst. Skattebetalarna betalar vanligtvis skatter i båda länderna, men har motverkande skattekrediter som i huvudsak begränsar skatter till ett land. Mexiko har ingen fastighetsskatt eller arvsskatt. Skattelagstiftningen är komplicerad och förändras ofta, så det rekommenderas att du arbetar med en kvalificerad skattkonsulent för att se till att du får det bästa skatteutfallet.

Bottom Line

Även om det är viktigt att du gör läxan så att du vet vad du kan förvänta dig om saker som socialförsäkringsförmåner, köp av egendom och visum, är det viktigt att överväga den emotionella och logistiska inverkan av pensionering utomlands. En flyttning till ett annat land kan utmana din komfortzon på alla sätt som du blir van vid ett nytt språk, kultur, mat, tull och vardag.

Medan många människor omger dessa förändringar i samband med att flytta utomlands, kan andra tycka att utlandsboende fungerar bättre på deltid - säg sex månader i USA och resten av året utomlands. Om du har ett val när det gäller att bo utanför USA, noggrant överväga din egen situation, komfortnivå, vänner, familj och vårdbehov innan du fattar några beslut.

Obs! Amerikanska medborgare som reser eller bor i utlandet uppmanas att anmäla sig till Statens institution för smarta resetillträde (STEP), som ger säkerhetsuppdateringar och gör det lättare för närmaste amerikanska ambassaden eller konsulatet att kontakta dig och / eller din familj i händelse av en nödsituation.

För mer information, se Hitta de bästa städerna för pensionering i Mexiko , Hur mycket pengar behöver du gå i pension i Mexiko? och Det här är hur du kunde leva i Mexiko på $ 1 000 per månad .