Om du reser utanför USA, kanske du redan vet att kreditkort ändras. Den senaste kreditkortstekniken är ett inbäddat datorkrets, och de nya chipkorten är redan i bruk i Europa och andra delar av världen. Den primära skillnaden mellan de gamla korten och de nya korten är att uppgifterna är statiska på en magnetisk rand, men ändras med varje transaktion på ett inbäddat chipkort (den teknik som kallas dynamisk autentisering).

Chipkort är säkrare än de magnetbandskort vi alla brukar använda. Om en hackare stjäl data från ett magnetbandskort har han all information som behövs för att använda det kortet tills stölden upptäckts. Chip-kort, å andra sidan, skapar en unik transaktionskod varje gång kortet används, så stulna transaktionsdata är värdelösa. Det är inte att säga att de är helt säkra från bedrägerier. Men en säkerhetsbrott är mycket mindre sannolikt att uppstå på ett chip-aktiverat kort.

EMV-teknik

Chip-kort använder EMV-teknik. EMV står för Europay, MasterCard och Visa, de ursprungliga utvecklarna av smart chip-tekniken. Ett EMV-kort har en metallkorg på framsidan och ett mikroprocessor-chip inbäddat i kortet strax bakom det. För mer, se Vad du behöver veta om EMV-kreditkort .

Många amerikanska kreditkort innehåller redan ett inbäddat EMV-chip. Men de flesta av dessa kort kräver signaturvalidering, inte PIN-validering. Det beror delvis på att man måste övergå till chip-and-PIN-korten, och köpkortsläsare behöver alla ersättas med terminaler som kan hantera den nya tekniken.

Uppgradering av alla köpmänsterminaler i USA är ett massivt företag som förstår att det tar en viss tid. Övergången är redan på gång och nästan alla kortläsare som nu säljs i USA kan hantera chip-and-PIN-transaktioner. I en chip-and-PIN-transaktion valideras inköpet i realtid, och data som sänds till försäljaren upphör omedelbart efter transaktionen. Ett chip-och-signaturkort fungerar annorlunda men är fortfarande säkrare än ett magnetbandskort, eftersom chiptekniken är svårare att klona.

Bedrägeriansvar

Målet med EMV-tekniken är att motverka bedrägeri och minska förluster för alla. För att uppmuntra fullständig överensstämmelse med den nya tekniken kommer Visa och MasterCard att skifta ansvar för förebyggbara bedrägeribortfall till handlare som inte installerar de nya maskinerna.

Merchants har till oktober 2015 att uppgradera till chipaktiverade betalningsterminaler (tidsfristen är 2017 för automatiserade bränsleautomater). För närvarande, om en köpman utan tvekan accepterar ett förfalskat eller stulet kreditkort, är betalningsprocessorn eller banken ansvarig för de förluster som uppstår.Efter tidsfristen kommer köpmän som inte har installerat de nya terminalerna att ansvara för förluster som kunde ha förhindrats med hjälp av EMV-teknik. För bakgrund, läs Utvecklingen av kreditkortsäkerhet .

Använda ett chipkort

Med ett chipkort är det lite annorlunda än att använda ett magnetbandskort. Chip-kortet måste sättas in i en kortläsare, inte svepas genom den. Kortet måste vara tillräckligt länge i läsaren för att kommunikationen ska kunna ske mellan betalningsterminalen och chipet. Några extra sekunder kan verka som en lång tid till konsumenter som är vana vid en snabb svepning.

Chip-kort kan också göras för att vara kompatibla med NFC-terminaler (nära fältkommunikation) som endast kräver nära fysisk närhet mellan kortet och läsaren, men den funktionen förväntas inte vidtas vid första övergången till chipkort .

Visa och MasterCard har också utvecklat teknik (både programvara och hårdvara) för att stödja användningen av EMV-kort i transaktioner som inte är närvarande (CNP), till exempel online shopping. En lösning är en handhållen enhet som genererar ett engångslösenord för varje transaktion.

Innan du reser Utomlands

Personer som planerar att resa utanför USA bör begära ett chip-och-PIN-kort (inte chip-och-signatur) från deras bank. I vissa delar av Europa är övergången till chip-and-PIN-läsare nästan komplett.

För några år sedan var vissa affärs- och restaurangchefer villiga att behandla transaktioner manuellt för amerikanska kunder som inte hade någon möjlighet att betala annat än ett magnetbandskort. Numera vet dock många europeiska handlare inte hur eller inte villiga att riskera att behandla en bedräglig transaktion.

Bottom Line

Så småningom kommer alla USA-kreditkort att vara chip-aktiverade. Nuvarande kort kommer att ersättas med chipkort när de löper ut. Under övergången, som kommer att ta flera år, bör konsumenterna i USA kunna betala med antingen ett chip-aktiverat eller ett magnetbandskort. I andra delar av världen kan emellertid kunder ha problem med att använda ett magnetbandskort, särskilt vid obemannade kiosker eller gaspumpar.